Seguro de vida calculado
sobre tus pasivos reales, no sobre comisión.
La suma asegurada correcta es la que protege a tu familia si faltas. Te ayudamos a calcularla sobre deudas, dependientes y años de ingreso por reemplazar.
8
aseguradoras comparadas
100%
indemnización exenta de ISR
Sin sesgo
de comisión al recomendarte
Por qué René en seguros de vida
Cálculo honesto sobre tus pasivos
La suma asegurada correcta no es la que paga mejor comisión. Sumamos pasivos (hipoteca, créditos, colegiaturas pendientes) + años de ingreso a reemplazar - liquidez existente. De ahí sale el número, no al revés.
Temporal vs Permanente sin sesgo
La vida permanente paga 4-8x más comisión al agente que la temporal. Te decimos cuál te conviene a ti, no a nosotros. Para la mayoría de jefes de familia con hipoteca, la temporal con suma generosa protege más por menos.
Riders que sí valen, riders que no
Te separamos las cláusulas adicionales útiles (invalidez total y permanente, muerte accidental, exención de primas por invalidez) de las que rara vez valen (dotales cortos con rendimientos bajos). Sin upselling injustificado.
Modalidades de vida explicadas
Vida temporal, permanente, dotal y riders.
Cada modalidad tiene su momento y su perfil. Te ayudamos a elegir la correcta para tu situación.
Vida Temporal
Protección por plazo definido — 10, 15, 20, 30 años o hasta edad 65/70
- Suma asegurada al beneficiario en caso de fallecimiento
- Costo 4-8x menor que vida permanente para misma suma
- Renovable a costo creciente con edad
- Sin valor de rescate (no acumula)
Recomendada para cubrir hipoteca, créditos vigentes o años hasta independencia de hijos
Vida Permanente
Vitalicia con valor en efectivo
- Cobertura por toda la vida sin renovación
- Acumula valor de rescate anualmente
- Suma asegurada al beneficiario garantizada
- Puede combinarse con plan de ahorro/retiro
Conviene cuando ya hay patrimonio formado y se busca legado libre de impuestos
Dotal / Retiro 65
Vida con ahorro programado
- Pago de suma a edad establecida si vives (típicamente 60 o 65)
- Pago al beneficiario si falleces antes de la edad de rescate
- Componente de ahorro fiscalmente atractivo
- Comparamos contra AFORE / planes 401k-equivalente
Útil como complemento de retiro, no como reemplazo del AFORE
Riders Adicionales
Cláusulas que potencian la cobertura
- Invalidez Total y Permanente (ITP) — paga suma en vida
- Muerte Accidental (MA) — duplica o triplica suma
- Exención de pago de primas por invalidez
- Enfermedades terminales (BIT)
Revisamos cuáles aplican a tu perfil profesional y financiero
Cómo calculamos tu suma sugerida
Una fórmula honesta, no la que paga más comisión.
La suma correcta es la que cubre los pasivos reales de tu familia, no un número redondo que suena bien.
Hipoteca y créditos
Saldo pendiente de tu crédito hipotecario y créditos personales
Colegiaturas
Años de educación que quedan por costear para cada dependiente
Ingresos por reemplazar
Tu ingreso anual × años que tu familia necesita independencia
Menos: liquidez actual
Ahorros, AFORE, propiedades líquidas que ya protegen a tu familia
= Suma sugerida
El número que protege a tu familia, calculado sobre tu situación real — no sobre la comisión que le conviene al agente.
Proceso de reclamación
Cómo funciona una reclamación de vida.
Tu familia no tendrá que navegar la aseguradora sola. René acompaña cada paso del proceso.
Notificación
El beneficiario avisa a René. Abrimos el trámite con la aseguradora el mismo día.
Documentación
Acta de defunción, póliza original, identificación del beneficiario y carta de reclamación.
Dictamen médico
Para causas naturales, la aseguradora revisa historial médico. René acompaña el proceso.
Pago al beneficiario
Depósito directo al beneficiario en 30-60 días. Exento de ISR bajo Art. 93 LISR.
Exento de ISR. La indemnización al beneficiario está exenta de Impuesto Sobre la Renta según el Art. 93 LISR — uno de los pocos instrumentos financieros con este beneficio en México.
Aseguradoras que comparamos para usted
Gastos Médicos Mayores
¿Ya tienes GMM ejecutivo para la familia?
Vida y GMM se complementan: GMM cubre la atención mientras vives, vida protege a tu familia si faltas. Cotizamos ambos como paquete familiar con descuento por volumen.
Ver segurosPreguntas frecuentes
Respuestas honestas sobre vida.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida temporal?
Para hombre 35 años no fumador con $5M MXN de suma a 20 años: rango $8,000 - $18,000 MXN anuales. Mujer mismo perfil: 15-25% menos (estadísticamente menor mortalidad). El costo sube significativamente con la edad — entre más joven contratas, mejor.
¿Por qué piden examen médico?
Para sumas mayores a $1.5M-$2M MXN la aseguradora exige examen para descartar padecimientos preexistentes. No es invasivo: análisis de sangre, presión, peso, antecedentes familiares. Es a favor de tu familia: una póliza con examen no se litiga al momento del siniestro.
¿Qué pasa si fallezco en accidente bajo influencia de alcohol?
La cobertura de muerte natural se paga normalmente. La cobertura de muerte accidental (rider adicional) típicamente se excluye si hay alcohol/drogas comprobado. La suma base sigue protegida.
¿Puedo cambiar al beneficiario?
Sí, en cualquier momento durante la vigencia mediante endoso. Salvo que designes beneficiario irrevocable (poco común — requiere consentimiento del beneficiario para cambiar).
¿La suma asegurada paga impuestos?
En México, la indemnización por fallecimiento al beneficiario está exenta de ISR (Art. 93 LISR). Es uno de los pocos instrumentos financieros con este tratamiento. La permanente con rescate en vida sí puede generar acumulable según el caso.
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- Indemnización al beneficiario exenta de ISR (Art. 93 LISR)
- Sin sesgo de comisión — recomendamos lo que te conviene